JP Morgan: Tech dévoile une nouvelle liquidité


Alors que le rôle fondamental du trésorier d’entreprise est resté stable, la fonction de trésorerie a subi des impacts dramatiques d’un marché en évolution qui évolue de plus en plus vers le temps réel. À la recherche d’une gestion instantanée de la trésorerie et d’une visibilité, les efforts de modernisation des trésoriers sont en cours depuis un certain temps, la crise mondiale des coronavirus accélérant considérablement ces initiatives, la gestion des liquidités étant devenue encore plus vitale pour la santé globale de l’entreprise.

Bien que l’objectif stratégique du trésorier d’entreprise pour comprendre les positions de trésorerie ait été une constante, les points de friction empêchant cette visibilité continuent d’évoluer et de s’intensifier, selon Lori Schwartz, responsable mondiale des solutions de liquidité et d’entiercement chez JP Morgan.

Heureusement, la technologie continue d’évoluer de manière à aider les trésoriers dans leur quête d’optimisation de la gestion des liquidités.

« Bien que ces points de friction aient effectivement un impact, ils ne sont pas insurmontables », a récemment déclaré Schwartz à Karen Webster de PYMNTS. « Mais ils doivent être planifiés. »

Alors que les trésoriers d’entreprise entrent sur le terrain en 2021, a déclaré Schwartz, ils doivent être stratégiques dans la mise en œuvre de solutions de pointe et devraient travailler avec leurs banques en tant que partenaires collaboratifs pour surmonter les plus grands obstacles à l’optimisation du fonds de roulement.

Une fourche dans la route

Des points faibles existaient dans les processus de gestion des liquidités bien avant que la pandémie ne frappe. Bien que les objectifs des trésoriers d’optimiser le fonds de roulement, de prévoir les dettes et les créances et le financement en conséquence soient relativement simples, la réalité est que tout, de la gestion de la trésorerie dans différentes devises au transfert de fonds à travers les frontières, en passant par le dépassement des contraintes de différents fuseaux horaires, ajoute beaucoup de friction au processus de gestion des liquidités. L’intensification de ces points douloureux est le changement continu vers un monde en temps réel dans lequel le mouvement instantané des fonds a rendu encore plus complexe la compréhension des positions de trésorerie à un moment donné.

Avec le début de la crise des coronavirus, ces points de friction ont été exacerbés par des changements brusques du modèle commercial et, pour beaucoup, une réduction significative des entrées de capitaux, comme l’a expliqué Schwartz.

«La question la plus répétée dans toutes les entreprises était:« Combien d’argent ai-je? », A-t-elle déclaré. «Cela a été d’autant plus important que les entreprises sont passées de la dépendance de leurs liquidités générées par les revenus à des choses comme le financement interentreprises et les sources externes de liquidités.

Les trésoriers peuvent avoir été confrontés à plusieurs des mêmes défis. Pourtant, leurs expériences pour les surmonter variaient considérablement – en grande partie en fonction des stratégies d’adoption de la technologie mises en œuvre avant que la pandémie ne frappe.

Certains outils clés qui se sont révélés les plus avantageux pour les trésoriers comprenaient la concentration physique de trésorerie, la mise en commun théorique et les solutions de compte virtuel.

«Ce que nous avons vu directement était une fourche dans la route, un fossé où les entreprises qui n’avaient pas investi dans ces solutions étaient plus lentes à accéder et à optimiser leur trésorerie, alors que les trésors centralisés, et beaucoup de ceux disposant de banques internes, pouvaient plus rapidement répondre et acheminer de l’argent là où c’est nécessaire », a déclaré Schwartz.

Les dirigeants, a déclaré Schwartz, sont ceux qui ont identifié des outils clés pour optimiser la gestion des liquidités et ont prêté attention à la manière dont leurs partenaires bancaires ont réellement développé ces solutions en faveur d’une intégration transparente.

La clé d’une stratégie technologique réussie est de se concentrer sur les données. Pour utiliser les informations précieuses stockées avec les outils de trésorerie, ces outils doivent être construits en mettant l’accent sur l’interconnectivité et l’accessibilité des données – idéalement, en temps réel.

«Je préconise toujours que les trésoriers se concentrent non seulement sur les produits que les banques peuvent fournir, mais sur la manière dont ces produits ont été construits, car c’est cette interopérabilité qui offrira de la flexibilité pour l’avenir», a déclaré Schwartz.

Une stratégie tournée vers l’avenir

Alors que les trésoriers d’entreprise se tournent vers 2021 et au-delà, ils seront avisés de se tourner vers leurs prestataires bancaires en tant que collaborateurs stratégiques pouvant aider à identifier les technologies pour faciliter la visibilité de la trésorerie en temps réel et la gestion des liquidités et d’intégrer de manière transparente ces outils dans le back-office. .

Il sera essentiel pour les trésoriers de comprendre qu’aucune technologie unique ne permet d’optimiser le fonds de roulement. Au contraire, a déclaré Schwartz, c’est souvent une combinaison d’outils travaillant ensemble qui donnent les meilleurs résultats.

Par exemple, la concentration de trésorerie et la mise en commun théorique peuvent permettre à un trésorier de comprendre une position de trésorerie en fin de journée. Pourtant, c’est en combinant ces deux techniques qu’un trésorier peut véritablement optimiser la gestion des liquidités au-delà des frontières et des devises. Les comptes virtuels peuvent accroître encore davantage ce niveau en améliorant l’intégrité et la disponibilité des données sous-jacentes.

Au cours de l’année à venir, les principaux objectifs et les plus grands défis des trésoriers seront largement les mêmes qu’en 2020, que le marché continue sur une trajectoire de volatilité ou connaisse un rebond rapide. Mais ce qui est différent, a déclaré Schwartz, c’est que les technologies dont disposent les trésoriers sont de plus en plus sophistiquées. Les trésoriers devraient saisir l’opportunité de travailler avec leurs banques et de combiner et assortir les outils qui peuvent améliorer leurs capacités de gestion des liquidités.

«Mon encouragement à tous les trésoriers d’entreprise est que l’effort en vaut la peine», a-t-elle déclaré. « Assurez-vous de comprendre non seulement les produits d’aujourd’hui, mais plus encore la façon dont la technologie a été construite et comment cela profitera à la flexibilité à l’avenir. Parce que, si nous savons quelque chose, nous savons que l’avenir n’est pas une certaine voie. »

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NOUVELLES DONNÉES PYMNTS: ÉTUDE DE CHANGEMENT DE PARADIGME DES SERVICES BANCAIRES DE DÉTAIL – JANVIER 2021

À propos: Le rapport de changement de paradigme des services bancaires de détail de janvier 2021, PYMNTS, examine comment les consommateurs choisissent de s’engager avec leurs IF lorsqu’ils accèdent à des informations sur divers produits et services, en particulier depuis le début de la pandémie.





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