JP Morgan envisage une modernisation des paiements

L’impact de la pandémie mondiale sur les parcours de numérisation des entreprises est indéniable. Que les entreprises établissent leurs feuilles de route de modernisation pour la première fois ou accélèrent simplement les plans qu’elles avaient déjà en place, la crise du COVID-19 a poussé les entreprises à adopter la technologie à des niveaux sans précédent afin de gérer une main-d’œuvre éloignée, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement et l’incertitude économique.

Le trésorier de l’entreprise a été le fer de lance de bon nombre de ces efforts. Autrefois considérés comme le chef de la gestion des nombres et de la gestion de la trésorerie, les trésoriers sont aujourd’hui devenus des chefs d’entreprise, utilisant les paiements et la numérisation des finances comme une opportunité de pivoter vers de nouveaux modèles commerciaux et de stimuler la croissance stratégique de l’ensemble de l’entreprise.

Selon Takis Georgakopoulos, responsable mondial des paiements de gros chez JP Morgan, les trésoriers tireront les leçons clés tirées de 2020 dans la nouvelle année tout en poursuivant leur chemin de modernisation. Dans une conversation avec Karen Webster de PYMNTS, Georgakopoulos a réfléchi à la façon dont les trésoriers ont géré la perturbation et a également discuté des stratégies de JP Morgan pour soutenir les efforts des trésoriers à travers sa propre feuille de route de numérisation.

Les trésoriers en tant que leaders stratégiques

Alors que la tendance des trésoriers d’entreprise à rechercher des moyens d’améliorer la visibilité mondiale des comptes bancaires et des flux de paiement était clairement là bien avant la pandémie, a déclaré Georgakopoulos, ce qui a changé, c’est le sentiment d’urgence des clients de passer à un environnement numérique avec une attention renouvelée guider leurs organisations à travers la volatilité.

« Il ne s’agit pas seulement des services du Trésor qui essaient de rendre les mouvements d’argent plus efficaces », a-t-il déclaré. « Il s’agit de numériser le fonctionnement de toute l’entreprise. »

La numérisation n’était plus simplement un avantage, mais une nécessité – et selon Georgakopoulos, les trésoriers avaient un siège important à la table des dirigeants pour guider l’entreprise vers une plus grande agilité, une expansion sur de nouveaux marchés et segments de clientèle et une stratégie financière globale optimisée.

Bien sûr, les leaders de la transformation numérique cette année étaient les organisations qui ont donné la priorité à la technologie dès le début. La nécessité pour les organisations d’optimiser la façon dont elles interagissent avec les clients, les partenaires commerciaux et les banques grâce à des outils tels que l’intégration numérique, les signatures électroniques, la connectivité en temps réel et les rapports en temps réel et les informations basées sur les données a conduit les organisations à optimiser la manière dont elles interagissent avec les clients, les partenaires commerciaux et les banques. Georgakopoulos a évoqué les marchés numériques et les entreprises de commerce électronique, qui sont devenus des leaders à cet égard grâce à leurs investissements dans une infrastructure cloud et des interfaces de programmation d’application (API), des outils qui ont permis aux systèmes de trésorerie de fonctionner et d’interagir de manière plus transparente.

Les trésoriers sont également rapidement devenus des leaders pour leurs entreprises, explorant la manière d’ajuster les modèles commerciaux en réponse aux changements spectaculaires du marché. Les entreprises B2C qui comptaient autrefois sur des intermédiaires pour vendre des biens ont adopté le modèle du direct au consommateur, tandis que les entreprises B2B se sont concentrées sur la transformation de leurs propres interactions avec les entreprises clientes. Et avec ces changements, il a fallu ajuster les stratégies financières, les services de trésorerie saisissant l’opportunité d’utiliser des données en temps réel et d’optimiser les structures de compte pour soutenir une manière plus efficace d’exploiter l’ensemble de l’entreprise.

Élever la relation banque / trésorier

Georgakopoulos a déclaré que JP Morgan comprenait le rôle que jouent les institutions financières (IF) dans le soutien des objectifs de modernisation de leurs clients trésoriers. Pour ce faire efficacement, a-t-il déclaré, les banques doivent adopter leurs propres feuilles de route de numérisation.

Au début de la pandémie, les principaux objectifs de JP Morgan étaient de migrer environ 80% de sa main-d’œuvre pour travailler en toute sécurité à domicile, de continuer à traiter environ 7 billions de dollars de transactions chaque jour sans interruption et de collaborer avec les entreprises clientes sur leurs initiatives de transformation de leur modèle commercial. Les stratégies de numérisation qui ont été mises en place bien avant la pandémie se sont rapidement avérées essentielles pour atteindre ces objectifs.

«La plus grande décision que nous ayons prise il y a plusieurs années a probablement été d’investir massivement dans la technologie et la modernisation de notre plateforme, car en fin de compte, si votre technologie n’est pas agile et si vos API ou votre intégration ne fonctionnent pas bien, il y a très peu d’innovation que vous puissiez faire », a déclaré Georgakopoulos.

Ces investissements ont porté leurs fruits, Georgakopoulos soulignant les investissements de la banque dans sa technologie d’assistant virtuel, ses signatures numériques et une suite complète d’API de paiement, qui ont été rapidement adoptées par les entreprises clientes lorsque la pandémie a frappé.

Mais ces mises à niveau n’étaient pas seulement importantes pour aider les trésoriers à naviguer dans la pandémie. Ils continueront également d’être essentiels pour aider les entreprises à mesure que leurs objectifs à long terme évoluent. Pour JP Morgan, la modernisation des paiements est une priorité.

Georgakopoulos a souligné les segments de clientèle du commerce électronique et de la santé comme des domaines particulièrement passionnants et mûrs pour la transformation. JP Morgan se concentre également sur la croissance des services de paiement et de l’innovation pour les petites entreprises – y compris son propriétaire JPM Coin et sa nouvelle unité de blockchain, Onyx by JP Morgan.

Alors que JP Morgan progresse dans son propre parcours de transformation numérique, la collaboration avec les FinTechs sera précieuse pour développer des produits et des services afin de mieux répondre aux besoins changeants des trésoriers également. Outre les partenariats et les acquisitions, Georgakopoulos a déclaré que l’écosystème FinTech présentait l’opportunité de relever la barre pour le paysage des services financiers dans son ensemble.

«Nous apprenons des FinTechs et nous sommes ravis de ce qui nous attend en 2021.»